Veliki prehodi so fascinantni primeri, kako se podjetja obupno trudijo držati preteklosti; vožnje z uporabo vzvratnega ogledala. To nikoli ne deluje. Primer je prehod iz industrijske dobe.
Ni vam treba, da vam povem, da živimo dobo izjemnega prehoda in motenj v tradicionalnih industrijskih panogah. Tehnični behemoti, kot sta Amazon in Google, so korenito spremenili maloprodajo, založništvo in oglaševanje. Uber je zdesetkal kabine, Airbnb skuša to storiti tudi z gostoljubnostjo. Amazon je pred kratkim postavil svoja spletna mesta v zdravstvu.
Grožnja je jasna. Dolgočasne ikone industrijske dobe, od GE do Kodaka, hitro propadajo in ne v dobrem smislu.
Vprašanje vseh je, kaj in kdo je naslednji na listi kandidatov za motnje? Pravzaprav sem prijazen. Recimo temu, kar je, desetkovanje.
Odgovor se nanaša na tiste bastione industrijske dobe, ki imajo največje trenje in zapletenost pri prodaji in servisiranju izdelkov, vendar so bili zaščiteni z bistvenimi ovirami za vstop, kot so regulacija, zaznana vrednost njihove blagovne znamke ali potrošnik. sprejetje njihove neučinkovitosti zaradi pomanjkanja alternativ in kakršnih koli razlik, razen cen.
Razpoka v temeljih industrijske dobe
Ustavite se in razmislite, katere panoge ustrezajo temu opisu, in verjetno je tista, ki se znajde na vrhu seznama, zavarovalništvo.
Zavarovanje sprejemamo kot tako nujen del življenja v sodobnem svetu, da pozabimo, kako nedavno je njegova široka razpoložljivost. Široko zavarovanje za posameznike, ki ščiti pred stanovanjsko lastnino in nezgodami, nesrečami, življenjem in zdravjem, je relativno nov napredek v zadnjih 200 letih. Zavarovanje je v mnogih pogledih temelj industrijske dobe, nekateri bi lahko rekli.
Vendar je zelo zapleten, zelo reguliran in sam po sebi težko krmariti v poslovnem procesu. Le malokdo od nas razume notranje delovanje in zapletenost zavarovalnih poslov. Na primer, poglejte to animirana ilustracija zavarovalnega ekosistema, vsi partnerji, ki sodelujejo pri pisanju police, in lahko cenite neverjetne stroške usklajevanja, kot je ogromen ekosistem partnerjev.
Po drugi strani pa se zavarovalnice zaradi vladne zaščite, ki ureja prodajo zavarovalnih produktov in storitev, ne vidijo posebej ranljive za eksistencialne grožnje. Dejansko vsi delujejo z enako stopnjo omejitev in neučinkovitosti.
Kot pravi pregovor, svete krave naredijo najboljše hamburgerje.
koliko je vreden clint black
Medtem ko si nekatere zavarovalnice že prizadevajo za uporabo novih tehnologij, so te v prvi vrsti namenjene tekmovanju z drugimi obstoječimi zavarovalnicami. Na primer, spletne zavarovalne aplikacije GEICO in takojšen preobrat so mu omogočili 300-odstotni presežek denarja nad prevzetimi obveznostmi; standardno merilo za zavarovalništvo je le 30%. To pomeni, da mora GEICO vložiti desetkrat več denarja kot njegovi konkurenti.
Drug primer je vgrajeni senzor za sledenje Snapshot, ki poroča o vašem voznem vedenju in ponuja spodbude za stopnje.
V obeh primerih obstaja očitna konkurenčna prednost, ki pa bledi v primerjavi z novimi zavarovalnimi poslovnimi modeli, ki prihajajo zunaj panoge; eksistencialne grožnje, ki na koncu ustvarijo velike spremembe v kateri koli panogi.
Upstarts, kot so Limonada , Huddle in Amazon že začenjajo ponujati izdelke za zavarovanje premoženja in nesreč. Limonada je začela tržiti v 1/3 vseh držav, ki ponujajo takojšnje ponudbe z uporabo AI bota in tistega, kar imenuje: 'Zavarovanje, ki ga poganja AI in ga poganja družbeno dobro.'
Drugi, kot je Ladder (ladderlife.com), uporabljajo spletno aplikacijo in zaledne algoritme za takojšnjo ponudbo življenjskega zavarovanja brez kakršnega koli človeškega posredovanja, na primer posrednik. Čeprav je v nekaterih primerih potreben obisk laboratorijskega tehnika, odvisno od vaše zdravstvene zgodovine. Vzpostavil sem povezavo z internetom in v petih minutah sem imel pripravljeno ponudbo za večmilijonsko politiko, ki sem jo sprejel.
Še druge zagonske zavarovalnice, kot je MetroMile, ki jo predstavljam v svoji knjigi Razkrivanje nevidnega , začenjajo zagotavljati avtomobilsko zavarovanje v več modelih na zahtevo, ki zahtevajo le nakup zavarovanja na podlagi uporabe.
In zdaj nekaj povsem drugega
Tu pa so res velike novice. V nedavni študiji J.D.Powers je neverjetnih 33% milenijcev reklo, da bi se odločili za zavarovanje premoženja in nesreč (P&C) pri Googlu ali Amazonu. (Število je bilo za med demografsko populacijo nekoliko nižje. Glejte spodnje rezultate raziskav)
JD Power's P&C Practice Insurance Insurance Practice je šel naravnost do vira - potrošnika - in vprašal, kako bi se resnično počutili kupci stanovanjskih zavarovanj glede prisotnosti tehnoloških podjetij v tem prostoru.
Pogovarjal sem se s Tomom Superjem, direktorjem J.D. Power zavarovalne prakse in zavarovalne prakse, in osebo, ki je vodila raziskavo za J.D Power. Opisal je panogo, ki se ni morala spremeniti le zaradi tega, kako tehnologija omogoča nove načine zbiranja informacij in določanja tveganj, temveč tudi zaradi povpraševanja potrošnikov, ki vedno bolj iščejo alternative staremu modelu zavarovanja, ki je vključeval posrednike, agenti, nejasne cene in dolge čakalne dobe.
Tukaj je nekaj, kar je ugotovila študija J. D. Power:
1) 20% potrošnikov bi za zavarovanje stanovanj uporabljalo Amazon ali Google
Podatki so pokazali, da bi 20% potrošnikov za zavarovanje stanovanja uporabljalo Amazon ali Google. Millennials so pokazali še večje zanimanje pri 33% za Amazon in 23% za Google. Od tistih, ki so navedli, da bi bili pripravljeni na zamenjavo, jih ima 80% trenutno zavarovanje pri velikem nacionalnem prevozniku.
2) 75% potrošnikov, ki jih zanima domača telematika
Tehnologije pametnega doma revolucionirajo številna področja doma, od preprostih funkcij udobja, ki lahko zdaj z vklopom in izklopom luči ali dostopom do domače zabave s pomočjo nadzora telefona, poskrbijo za domačo varnost in podporo v sili s samodejnimi izklopi in opozorili.
Zavarovalniška industrija opaža in želi ukrepati. Zavarovalnice vidijo tehnologije pametnega doma kot priložnost za poglobitev odnosov s strankami, hkrati pa izboljšajo možnosti pokritosti doma in sklepanje pogodb. Medtem ko so se vodilni ponudniki zavarovanj na domu začeli ukvarjati s temi področji, ni bilo opravljenih veliko raziskav, da bi razumeli povpraševanje potrošnikov, ko so te funkcije na voljo.
3) 46% potrošnikov bi bilo pripravljeno dovoliti svoji domači zavarovalnici dostop do tehnologije pametnih hišnih senzorjev v napravah, kot so hladilniki, klimatska naprava, da bi preprečili izgube in okvare.
4) 34% potrošnikov bi verjetno prešlo na domačo zavarovalnico, ki ponuja možnosti izgube in zaščite tehnologije pametnega doma. To doseže do 57% za milenijce!
Industrializacija do individualizacije
Iz teh ugotovitev je povsem jasno, da je zavarovalništvo zrelo za motnje. Pričakujte, da bodo veliki igralci, kot sta Amazon in Google, kmalu stopili na te trge s ponudbami, ki jih bodo zgradili ali pridobili (najverjetneje slednje). Če želite novo priložnost, da zgradite novo podjetje, ki ima velike možnosti za pridobitev, je to idealen prostor za razmislek.
In ne bo moteno samo zavarovanje. Glede na raziskave, ki jih je opravil Naglas, 93% glavnih strateških direktorjev v vseh panogah verjame, da bo njihovo podjetje v petih letih moteno. Pa vendar le 20% meni, da je na to pripravljeno.
Bistvo je, da preživimo prehod iz industrijske dobe, v kateri je obseg pomenil depersonalizacijo in zagotavljanje enake velikosti za vse izdelke, v dobo hiperpersonalizacije, v kateri bo moral vsak izdelek ustrezati edinstvenim potrebam vsakega potrošnika. Odgovor na to, kaj sledi, je, da vstopamo v dobo individualizacije, kjer vsak izdelek in storitev ni samo prilagojen, temveč zgrajen glede na posebne potrebe vsake osebe.
Po odraščanju v dobi industrije je to morda težko kupiti, toda podjetja, ki tega ne dobijo, pa naj gre za zavarovalništvo, bančništvo, zdravstvo, izobraževanje, proizvodnjo, maloprodajo ali katero koli drugo panogo, se bodo kmalu znašla na čelu preteklosti.
